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系统集中见效益


    近年来,通过不断的优化和整合计算机网络与应用软件,特别是将分布式网络成功地改造成集中统一的综合大网络之后,大连建行金融电子化建设得到大幅度提升,受到业界的广泛关注。

    网络的集中与统一

    据大连建行信息部门一位负责人介绍,大连建行的网络建设是从1993年开始的,当时的业务运作与管理是按着分行、支行、营业所三级分布模式进行的,因此初期的网络也是按三级模式建设。根据当时的实际情况,选择了集成度高、可靠性好的小型机(AS/400),并分期分批陆续引进22台套。1994年开始进行“综合业务系统”开发,一期工程实现了储蓄通存通兑、ATM与信用卡业务联网运行。1996至1997年开始进行“群集网络”建设,实现集中管理与统一核算。1998年开始优化综合业务系统,很快在全辖范围内实现了“大网络”环境下的统一业务核算与管理。
    经过十余年的发展和建设,大连建行已经建成城市综合业务网络(简称城综网)、企业网两大计算机系统,实现了从单机网点到柜面业务集成联网运行、再到城市综合业务网络系统的飞跃。
    城综网: 已形成包括柜面综合业务(储蓄、会计、信用卡等)、住房公积金、国际业务等业务系统为核心,ATM、POS、电话银行、自助银行、查询机等外围系统为辅助的在线交易处理应用系统,为大连建行信息化建设打下了坚实的基础。
企业网: 城综网的快速发展适应和解决了业务处理的需求,但并不意味着企业信息化建设的完成。大连建行的企业网系统于2000年在全辖全面开通之后,文件快速传递、管理信息资源共享、资金营运分析,以及仍在充实完善的办公自动化等系统,逐步改变了那种在辅助决策方面起点低、技术落后、应用范围窄、与业务发展和市场竞争不相适应的状况。

    深化应用

    在我国银行业深化改革的过程中,为增强抗御金融风险的能力,实现规模化集约化经营已成为发展趋势。为适应形势发展,大连建行首先进行机构设置扁平化,并做了必要的调整与精减,业务流程进一步优化且改动幅度较大,账务系统实现了集中核算与管理。原先的三级分布式网络已改造成集中分布式的大网络,市行所属分支机构的业务数据全部实行了集中管理。
    数据库与账务处理系统建成以客户为中心的模式,改变了过去那种以账户为中心的处理方式,以企业税号、个人身份证号等关键字特征,实现大网络环境下的数据共享与通用,信息资源的及时共享,使大连建行信息化建设上了一个台阶。
    大连建行通过数据的集中管理、自动提取,大部分报表的自动生成,省去了许多中间环节,既节省人力又减轻统计人员的劳动量,提高了统计信息的准确性和工作效率。利用已建的多维度生成动态报表进行趋势分析,可及时掌握业务发展动态。
    在大连建行数据大集中的建设过程中,值得一提的是数据仓库技术的应用。由于历史的原因,国有银行在决策时,对数据的科学分析和依赖较少,随着银行业竞争的加剧,决策科学化的要求越来越高,准确可靠的企业综合信息能够为决策人员提供积极支持。
    在数据仓库的应用方面,大连建行不论是在时间上或是规模上都走在前面。本着“大规划,小实施”的原则,大连建行引入了IBM的商业职能产品,在综合业务网络的基础上,利用数据仓库建立了管理会计信息系统,能够对全市各个网点进行多级核算、考核。利用数据仓库工具建立了CBISS(Construction Bank Information Support System)系统,该系统具有资金分析、财务分析、资产保全业务分析、责任会计、信贷分析、信用卡交易分析等功能,能够进行数据的自动采集、集中存储与管理,充分发挥信息资源的效能,为银行经营提供决策依据,为银行管理提供服务支持。
    此外,大连建行在综合业务网上还建立了中间业务平台,整合了以前的中间业务系统,并积极开发新的业务。去年以来,新开发出18项中间业务,已与20多家证券公司联网。通过与税务部门联网,提供代交、代扣税业务; 与电信联网,实现代交电话、手机费等业务。与城市公用事业联网,实现水、电、煤气、有线电视收费等。今年在大连理工大学推出校园IC卡,又主动与多家国有企业联系,积极为企业内部银行提供技术支持。

    几点建设经验

    在计算机系统网络建设与应用的实践中,大连建行取得并积累了一些经验,如: 坚持按五统一(统一领导、规划、标准、机型、开发)的原则,目标明确定位于大集中式的网络结构模式; 在应用软件的开发方面,采取招标方式(外包)与自行开发(集中封闭)相结合,结合实际分期、分步完成系统总目标。坚持应用软件通用性与一致性的原则,即使更换主机系统,而业务网络与营业网点也不受影响。在人才资源的使用与管理机制方面较为适宜,其中: 集中力量、统一调度的方法效果不错,比如由应用项目组按责任直接负责到底(网点),减少了中间环节,提高了工作效率。在机房建设方面,该行的领导说过“机房建设是一劳永逸的工程”。在该行发展壮大的过程中,伴随总体办公环境的改变,计算机中心机房三次迁移后定址,最终完全按着国际标准建成一个1000多平方米的网络管理中心。该行在系统安全方面考虑的较为周全,网络系统设置有“防火墙”严密监控进出接口,并建立有较为完善的管理制度;网关配置、IP地址的设计严谨,采用双机热备份方案保证系统的高可用性,同时在中心配置有高性能的磁带机实时备份。

    效益与发展

    粗略计算,近年来大连建行在计算机网络建设方面年均投入2000余万元人民币,累计已有 2个多亿人民币。据有关负责人介绍,因业务发展需要,特别是针对我国即将进入 WTO所带来的新局面,银行网络建设还将有新的举措和投入。今年的两项基本目标就是配合建总行做好核心银行系统(新一代柜面业务系统)和统一的银行管理信息系统。
    目前,一个在主机控制下由千余台电脑组成的大网络,紧密连接着“城综网”与“企业网”系统,覆盖了该行的各项业务处理与日常的管理工作。整个系统网络已具规模,全辖通存通兑储蓄所 200余个,通存通兑率在    95.5%以上,营业网点上机率超过99.5%。已有50多台ATM机接入大连市“金卡”网络,200余台POS机接入全市POS直连系统。 即时发卡系统与全国龙卡、全国全省储蓄卡及大连市“金卡”跨行联网,业务交易流水已实现自动汇兑。
    同时,大连建行的个人消费贷款(住房、汽车、助学等)业务,各种中间代理业务,自助银行等业务借助网络功能也发展得很快,网络系统已日益显现出强大的业务处理能力和先进服务客户能力。其中,电子汇划与建总行的资金清算系统,以及与人民银行的“天地对接”系统,已实现不落地转换,增强了业务处理的时效性与安全性。通过综合网与电子密押器的直联,自动核押准确率达到100%,整个汇划仅需几分钟。各种龙卡的发卡量、ATM与POS的日交易量稳中有升,储蓄卡的异地交易业务量也在不断上升。现在平均完成一笔交易,各网点需2~5秒、ATM需6~15秒、POS在10秒以内,系统应用效果明显提高,整体工作效率在不断提升。

责任编辑:张宋