文沥连载十八之中小企业赊销变现模式探讨

    前言：文沥企业系平台即“中小企业现金流加速器”，可为国内5,000万家中小企业提供智能对账核销、快速销售回款、加速应收变现等现金流优化服务。前篇已探讨买卖方相对优势决定中小企业赊销需求、黑名单的信用考察和评估以及交易征信形成的白名单和建议赊销额度等话题。

    本文将继续深入探讨加速应收变现部分，中小企业大量赊销如何通过黑名单和白名单、额度控制、持续监控及智能对账收款等机制进行优化管理，甚至引入企业采购卡（金融机构）融资，由厂商账期过度到信用融资等一系列服务方案。

实时预警机制让信用管理更简单、精细

    在确认客户赊销之后，除了正常发货、对账及开票之外，重头戏便在于如何在应收账款预计到日期当天或之前收回应收账款。我们认为以下预警机制可以协助中小企业更有效管理赊销风险：

    1.赊销客户是否达到列入黑名单条件：例如工商注册信息经营状态由存续变化为注销或吊销状态，或被列入失信被执行人、企业负面信息名单、行政处罚或经营异常名单或严重违法名单等。

    2.赊销客户交易状况波动过大：基于交易数据的环比变化，特别是客户按时结清应收账款占比下降太大、实际付款日期与预计付款日期的差异提高太多等。

    3.赊销客户应收账款即将到期通知：列出最近5天或一定天数以内即将到期，及已经逾期的应收账款，一键生成邀请客户使用智能付款功能的通知，鼓励客户通过线上快捷支付、微信/支付宝、B2B网关、融资支付，线下网银转账和电汇等方式及时支付货款。客户可不需改变原来付款方式，即能体验互联网安全、优惠、多样的支付服务，以及更快捷的付款方式。

    有了实时预警机制，中小企业可更专注于企业的经营和业务的拓展，只需针对有例外和有预警的客户进行跟踪、催收或停止赊销额度等管理动作，大大节省人力成并提高经营绩效。

企业采购卡融资加速应收变现

    赊销为中小企业产生了大量的应收账款，文沥和金融机构定义了创新的“企业采购卡”融资服务，利用应收账款质押形成应收池，在应收池水位范围内中小企业可以向金融机构申请提款，金融机构将贷款做为货款定向支付到中小企业的合作供应商，从而加速应收账款变现效率。

    同样以大消费品的品牌经销商为例，对上游品牌商的交易通常为现款现货甚至先付款后提货模式，企业采购卡融资很好地解决了品牌经销商在促销、年节备货时现金流周转不足问题。通过客户应收账款“零存整取”转变为面向供应商的采购货款，让中小企业真正解决融资难、融资贵、融资繁等问题。