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银企集成–构建银行和中小企业交易数据桥梁

2017/4/13    来源:文沥    作者:王志修      
关键字:银企集成  供应链  
本文将深入探讨新型、基于互联网技术的“银企集成”解决方案,让F2B金融机构对公,特别是中小企业的业务和数据流程对接,展现更高效、更自动、更多元、更普及的可能性。

    金融是现代经济的核心,良好的金融生态环境对推动经济社会发展具有基础性作用。使金融业更好地支持地方经济发展,最终实现“双赢”,搞好银企合作是关键。区域经济要有活力,要有竞争力,需要“顶天立地”的大企业支持,更需要“铺天盖地”的中小企业。随着企业的蓬勃发展,资金需求急剧增加,银行支持成为企业持续快速发展的重要支柱。就此上海文沥信息技术有限公司高级咨询总监王志修将带领我们探讨新型、基于互联网技术的“银企集成”解决方案,让F2B(Financial services institutions to Business)金融机构对公,特别是中小企业的业务和数据流程对接,展现更高效、更自动、更多元、更普及的可能性。

基于互联网技术的银企安全交互

    银企集成的主要理念是利用低成本的互联网公网(Internet),进行银企之间安全而全交易流程的系统整合和数据交换。使用的是在B2B(Business to Business)企业对企业电子数据交换领域成熟且通用的AS2(Applicability Statement 2)通讯协议,通过数字证书技术,解决点对点数据传输的身份验证、消息完整性、数据保密性及隐私等安全隐患,同时可以消除使用专线带来的巨大额外成本。

    银行这个端点需要一套中心网关,用来接收和转换来自企业的业务、财务、收款、付款、融资等数据,并整合行内数据分析、供应链金融、贸金、信贷、网银等系统;企业端则需要一套交易网关,用来采集业务、财务、供应链等系统的真实交易数据,然后依照要求的格式和频率发送到银行端。

银行中心网关

图1 银行中心网关

    我们整理了银企集成的四大关键应用,分别是“供应链金融协同”、“经营数据采集”、“智能收付款集成”、“交易信用融资”。其中供应链金融协同以大型核心企业为适用对象,其他三个应用以中小企业为推广主体,但大中型企业亦可使用。

银企集成的四大关键应用

图2 银企集成的四大关键应用

    1.供应链金融协同,单据和借据完美融合

    诸多银行已经建置保理、贸金或供应链金融等系统来支撑1+N供应链金融业务,但在贷前审批、贷中出账和借据生成、贷后监控等环节往往存在大量的线下作业和人工录入企业交易单据,造成效率低落、客户满意度无法提升。

    银行在线提供供应链金融服务的唯一可能,取决于能否自动、及时获取企业内部真实的业务、财务等经营性数据,例如应收模式需要核心企业的应付、付款单等数据,预付模式需要核心企业的销售订单、销售退货单等数据。

    因为企业端内部ERP、供应链等系统的厂牌、版本非常多样化,而且存在一定的定制化。如何快速、高效对接核心企业的数据便成了银行普遍的痛点。经过统计,直接编程的数据对接需要花费6到12个人月,使用交换平台进行数据对接则花费3到6人月,如果能使用具备视觉化开发工具和预制适配器的供应链金融协同应用,接入时间可缩减为1到2人月。其间有3到6倍的效率差距。

    假设银企之间已经顺利对接数据,银行便能在网银展示应收或订单给核心企业的上下游贸易伙伴,协助其快速发起放款申请,经过核心企业的确权后,自动进入银行内部的审批流程,甚至在授信额度、融资比例等放款逻辑明确的前提下,不必经过人工审批而实现“秒级”生成借据和放款。这便是银企集成带来的好处。

责任编辑:程玥
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